Wybór między 10% a 20% wkładem własnym to jedna z najważniejszych decyzji przy planowaniu kredytu hipotecznego. Wpływa ona nie tylko na dostępność ofert, ale również na całkowity koszt zobowiązania.
Kredyt z 10% wkładem własnym - czy to możliwe?
Większość banków w Polsce wymaga standardowo 20% wkładu własnego. Istnieje jednak możliwość uzyskania kredytu przy posiadaniu jedynie 10%, pod warunkiem wykupienia ubezpieczenia niskiego wkładu własnego (UNWW). Jest to rozwiązanie dla osób, które chcą szybciej kupić nieruchomość, nie czekając na zebranie pełnej kwoty.
Zalety posiadania 20% wkładu własnego
Posiadanie 20% wkładu własnego otwiera drzwi do znacznie korzystniejszych ofert. Banki oferują wtedy niższe marże, co przekłada się na mniejszą ratę. Dodatkowo unikasz kosztów ubezpieczenia niskiego wkładu, co może oszczędzić Ci nawet kilka tysięcy złotych w skali roku.
Ubezpieczenie niskiego wkładu własnego (UNWW)
Kiedy wpłacasz mniej niż 20%, bank uznaje taki kredyt za bardziej ryzykowny. UNWW to forma zabezpieczenia dla banku. Koszt tego ubezpieczenia jest zazwyczaj doliczany do marży kredytu do momentu, aż spłacisz kapitał do poziomu 80% wartości nieruchomości.
Zacznij działać już teraz
Skorzystaj z naszych darmowych narzędzi, aby podjąć najlepszą decyzję.
Pytania i odpowiedzi: wklad wlasny 10 czy 20
Czy można mieć mniej niż 10% wkładu własnego?▼
Obecnie standardem rynkowym jest minimum 10%. Wyjątkiem są programy rządowe (np. Rodzinny Kredyt Mieszkaniowy), które pozwalają na kredyt bez wkładu własnego.
Ile wynosi koszt ubezpieczenia niskiego wkładu?▼
Zazwyczaj marża rośnie o około 0,2-0,5 punktu procentowego do czasu osiągnięcia 20% udziału własnego.
Czy bank może zaakceptować 10% bez ubezpieczenia?▼
Zazwyczaj nie, przepisy KNF nakładają na banki obowiązek odpowiedniego zabezpieczenia kredytów z niskim wkładem.
Jak obliczyć wymagany wkład własny?▼
Wkład własny to procent od ceny zakupu lub wartości rynkowej nieruchomości (zależnie od tego, która kwota jest niższa).
Czy ziemia może być wkładem własnym?▼
Tak, posiadana działka budowlana, na której ma stanąć dom, jest uznawana przez banki jako wkład własny.