Porównanie typów rat
Raty równe vs malejące
Wprowadź dane ręcznie lub skorzystaj z kalkulatora głównego
Kwota kredytu
400 000 zł
Oprocentowanie
7.85%
Okres kredytowania
25 lat
Raty równe (annuitetowe)
Pierwsza rata
3047,62 zł
Suma odsetek514 287 zł
Całkowity koszt914 287 zł
LEPSZY WYBÓR
Raty malejące
Pierwsza rata
3950,00 zł
Ostatnia rata
1342,06 zł
Suma odsetek393 808 zł
Całkowity koszt793 808 zł
Oszczędzasz 120 479 zł
Którą ratę wybrać?
Raty równe gdy:
- Chcesz stabilnej raty
- Budżet napięty na początku
- Planujesz wcześniejszą spłatę
Raty malejące gdy:
- Stać Cię na wyższą ratę początkowo
- Chcesz maksymalnych oszczędności
- Dochody rosną w czasie
Rekomendacja:
Raty malejące: Oszczędzisz znacznie (>10k zł) dzięki szybszej spłacie kapitału.
Upewnij się, że stać Cię na pierwszą ratę (3950 zł)
Jak zmieniają się raty?
Raty równe
3048 zł → 3048 zł
Stała przez cały okres
Raty malejące
3950 zł → 1342 zł
Maleje o ~104 zł/rok
Kluczowe różnice
Pierwsza rata
Malejące wyższe o 902,38 zł
Równe
3048 zł
Malejące
3950 zł
Oszczędność
120 479 zł
Malejące płacą mniej odsetek (13.2% taniej)
Podstawa prawna i źródła danych
- Obliczenia oparte na wzorach z Ustawy o kredycie hipotecznym (Dz.U. 2017 poz. 819)
- Rekomendacje KNF dot. wyznaczania zdolności kredytowej
- Dane WIBOR z NBP
Częste pytania
Jak zmieni się rata, jeśli wydłużę okres spłaty z 25 do 30/35 lat?▼
Wydłużenie okresu spłaty obniża miesięczną ratę, ale znacznie zwiększa całkowity koszt odsetkowy kredytu. Spłacasz kapitał wolniej, więc odsetki naliczają się dłużej.
Co jest lepsze: raty równe czy malejące (i o ile się różnią)?▼
Raty malejące są tańsze w całkowitym rozrachunku (szybsza spłata kapitału = niższe odsetki), ale wymagają wyższej zdolności kredytowej na początku. Raty równe są bezpieczniejsze dla domowego budżetu.
Stałe czy zmienne oprocentowanie — co bezpieczniejsze i jak wpływa na ratę?▼
Oprocentowanie stałe (zwykle na 5 lat) daje pewność wysokości raty niezależnie od rynku. Zmienne jest ryzykowne – rata może wzrosnąć, gdy stopy procentowe pójdą w górę.