LTV to skrót od Loan to Value, co w tłumaczeniu oznacza relację kwoty kredytu do wartości nieruchomości. Jest to jeden z najważniejszych parametrów, na jakie patrzy bank.
Jak obliczyć wskaźnik LTV?
Wzór jest prosty: (Kwota kredytu / Wartość nieruchomości) * 100%. Jeśli kupujesz mieszkanie za 500 000 zł i pożyczasz 400 000 zł, Twoje LTV wynosi 80%.
Dlaczego LTV jest ważne dla banku?
Im niższy wskaźnik LTV, tym mniejsze ryzyko dla banku. Jeśli LTV jest niskie (np. 50%), bank ma duży margines bezpieczeństwa w razie spadku cen nieruchomości lub konieczności licytacji komorniczej.
LTV a marża kredytu
Zazwyczaj banki oferują lepsze warunki cenowe (niższą marżę) dla niższych wskaźników LTV. Przekroczenie progu 80% LTV prawie zawsze wiąże się z dodatkowym kosztem w postaci ubezpieczenia niskiego wkładu.
Zacznij działać już teraz
Skorzystaj z naszych darmowych narzędzi, aby podjąć najlepszą decyzję.
Pytania i odpowiedzi: ltv co to jest
Jakie jest maksymalne dopuszczalne LTV?▼
W Polsce, zgodnie z rekomendacjami KNF, maksymalne LTV wynosi zazwyczaj 80% lub 90% (przy dodatkowym ubezpieczeniu).
Czy wycena rzeczoznawcy wpływa na LTV?▼
Tak, bank liczy LTV na podstawie wartości z operatu szacunkowego, a nie tylko ceny transakcyjnej.
Czy remont zwiększa wartość i obniża LTV?▼
Tak, jeśli kredytujesz również remont, bank bierze pod uwagę przyszłą wartość nieruchomości po zakończeniu prac.
Czy LTV zmienia się w trakcie spłaty?▼
Tak, w miarę spłacania kapitału Twoje LTV maleje, co po pewnym czasie pozwala np. wynegocjować lepsze warunki lub usunąć ubezpieczenie.
Co jeśli wartość nieruchomości spadnie?▼
W skrajnych przypadkach LTV może wzrosnąć powyżej 100%. Jest to sytuacja trudna, znana jako "negative equity".