Inflacja to wzrost ogólnego poziomu cen, który wpływa na siłę nabywczą pieniądza i bezpośrednio oddziałuje na rynek kredytów hipotecznych. Dla kredytobiorców ma dwojakie znaczenie – z jednej strony podnosi raty kredytów przez wzrost stóp procentowych i WIBOR-u, z drugiej strony zmniejsza realną wartość zadłużenia. Jak więc inflacja naprawdę wpływa na Twój kredyt hipoteczny i czy można się przed nią zabezpieczyć? Sprawdź nasz szczegółowy poradnik.
Jak inflacja wpływa na WIBOR i raty?
Gdy inflacja rośnie, Rada Polityki Pieniężnej (RPP) podnosi stopy procentowe, aby schłodzić gospodarkę. To z kolei powoduje wzrost WIBOR-u, a co za tym idzie – wzrost oprocentowania kredytów hipotecznych. Wysoka inflacja w latach 2022-2024 spowodowała gwałtowny wzrost rat kredytów.
Czy inflacja jest dobra dla kredytobiorców?
Paradoksalnie, inflacja ma też pozytywną stronę – realna wartość Twojego zadłużenia maleje. Jeśli zarabiasz 10 000 zł, a rata wynosi 3 000 zł, to przy inflacji 10% Twoje zarobki rosną, ale rata (przy stałym oprocentowaniu) pozostaje taka sama. Niestety przy zmiennym oprocentowaniu rata rośnie razem z inflacją.
Jak zabezpieczyć się przed inflacją?
Najlepszym zabezpieczeniem jest wybór oprocentowania stałego na 5-10 lat, które gwarantuje stałą ratę niezależnie od sytuacji rynkowej. Możesz też nadpłacać kredyt, aby zmniejszyć kapitał i skrócić okres ekspozycji na zmiany stóp.
Zacznij działać już teraz
Skorzystaj z naszych darmowych narzędzi, aby podjąć najlepszą decyzję.
Pytania i odpowiedzi: inflacja a kredyt
Czy inflacja zawsze podnosi raty?▼
Tak, jeśli masz zmienne oprocentowanie. Przy stałym oprocentowaniu rata nie zmienia się w okresie obowiązywania stawki.
Jaka inflacja jest dobra dla kredytu?▼
Umiarkowana inflacja (2-3%) jest neutralna. Wysoka inflacja (powyżej 5%) szkodzi kredytobiorcom z zmiennym oprocentowaniem.
Czy warto brać kredyt podczas inflacji?▼
To zależy od prognoz stóp procentowych. W szczycie inflacji lepiej wybrać stałe oprocentowanie.
Jak inflacja wpływa na zdolność kredytową?▼
Wysoka inflacja obniża zdolność kredytową, bo rosną koszty utrzymania i stopy procentowe.
Czy oprocentowanie stałe chroni przed inflacją?▼
Tak, w okresie obowiązywania stałego oprocentowania rata nie zmienia się, mimo wzrostu inflacji.